编者按：本文来自微信大众号和讯房产（ID：hexunhouse），作者刘青峰，36氪经授权发布。
“现在没有固定的利率，根本跟本来差不多。”北京某在售新房项目出售小李表明，此前新房首套借款利率是4.9上浮1.1倍，也便是5.39%，现在应该是5.40%，就多了0.01个百分点，对商场没什么影响。
依据央行发布《关于新发放商业性个人住宅借款利率调整的布告》，自10月8日起，新发放商业性个人住宅借款利率以最近一个月相应期限的借款商场报价利率为定价基准加点构成。
首套商业性个人住宅借款利率不得低于相应期限借款商场报价利率。
二套商业性个人住宅借款利率不得低于相应期限借款商场报价利率加60个基点。
9月20日上午，依据全国银行间同业拆借中心发布的最新一期借款商场利率（LPR）报价，1年期LPR较上一次下调5基点至4.20%，5年期以上LPR为4.85%。一般以为，这是房贷利率的最低标准。
因为该方针对住宅借款利率发生的实践影响较小，居民在购房时的借款本钱与此前几乎没有较大不同，因而对当时的房地产商场成交并未发生较大影响，不过，业内人士以为当时的利率改变处于平稳过渡阶段，后续利率调整的空间会更大。
01百万房贷月供仅添加6元
依据央行要求，省一级分支机构应依照“因城施策”准则，辅导各省级商场利率定价自律机制，在国家统一的信贷方针根底上，依据当地房地产商场局势改变，确认辖区内首套和二套商业性个人住宅借款利率加点下限。这意味着，全国各城市的住宅借款利率将会呈现不同。
10月8日，上海易居房地产研讨院发布《我国LPR房贷利率陈述》，该陈述以100万借款本金、30年期限、等额本息为例进行测算，陈述显现，14个城市在履行LPR借款利率后，首套房的月供额比过去添加了6元，而二套房的月供额比过去添加了15元。
14个城市10月份LPR借款利率下的月供改变情况（元）
详细来看，房贷利率呈现较大上涨的城市包含宁波和上海，不过，上涨后的借款利率并不算特别高，比方宁波的首套住宅借款利率和二套住宅借款利率别离为5.65%和5.90%，上海的首套住宅借款利率和二套住宅借款利率别离为4.65%和5.45%；而比如杭州、合肥及重庆等干流二线城市的住宅借款利率坚持安稳。
易居研讨院以为，相似月供额的改变十分小，根本上不会对购房者构成太多搅扰，或许说是能够忽略不计的。而从城市结构上看，二线城市的担负添加相对会大一点，而三四线城市则没有太显着的担负，甚至有减负的现象。
“住宅借款利率将呈现结构分解。”易居研讨院智库中心研讨总监严跃进表明，从实践情况看，一线城市和二线城市仍是会有所上涨的，三四线城市或许会相对相等，这和三四线城市去库存的压力等有关。但同类城市中，相似合肥杭州等城市，估计利率不会有太大改变。当然详细借款会依据银行的额度、开发商的详细楼盘情况、购房者的信用等级等或略有差异。
诸葛找房副总裁苑承建以为，短期内终究履行的实践利率或许略高于之前利率，特别是二套房利率，以北京为例，新的个人住宅借款定价基准为：首套商业性个人住宅借款利率不低于相应期限LPR（借款商场报价利率）+55个基点（一个基点等于0.01%），二套商业性个人住宅借款利率不低于相应期限LPR+105个基点，依照央行9月20日发布的五年期LPR4.85%的水平核算，北京市首套个人住宅借款利率下限是5.4%，二套是5.9%，别离比之前北京干流房贷利率首套房上浮10%后的5.39%、二套房上浮20%后的5.88%高了0.01%和0.02%。
02平稳过渡
个人住宅借款方针的改变无疑是我国房地产商场的严重改变，不过，这种改变并没有体现在详细的借款利率上，选用新的利率定价机制后，利率根本安稳，外界对此的描述大多是“平稳过渡”。
依据官方说法，房贷新政的出台是坚决贯彻执行“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产商场长效管理机制的行动，央行的意图是保证区域不同化住宅信贷方针有用施行，坚持个人住宅借款利率水平根本安稳，保护假贷两边合法权益。
在苑承建看来，本次住宅借款利率新政对商场影响不大，购房者实践购房本钱即便有添加也十分有限，不会对商场预期发生显着影响，房贷利率换锚首要仍是要在保证房地产商场平稳开展的情况下完成利率商场化变革。“新的房贷利率定价机制下，未来的利率调整愈加灵敏。”
“LPR定价形式有助于完成利率商场化的导向。”严跃进以为，各地依据因城施策的思路，依据各地楼市情况和房地产金融情况，连续执行地方性的LPR房贷方针，各大商业银行依据实践运营情况和房地产方针导向，依据LPR根底利率和基点等要素，从头核算房贷利率和进行房贷的发放，最新一期LPR利率的调整，并不会对按揭借款的本钱发生实质性的影响，更多的影响仍是体现为借款定价方法的调整，即后续利率自我调整的空间会更大。
闻名自媒体国民经略以为，新利率形式下，实体降息，楼市定向加息。全国各地的房贷利率至少不会低于之前的水平。而一些首套房贷仍在打折的城市，将会完全离别“扣头年代”，进入“加点年代”。新形式最具杀伤力的一点是，因为实体经济和楼市利率玩的是“双轨制”。即便未来呈现宽松，房贷利率依旧能维持在高位，这就最大极限防止资金之水流向楼市，从而为定向调控奠定根底。
